En (av många) faktorer som påverkar ens kreditbetyg är hur stort underskott man har i relation till sin inkomst. Underskottet uppstår för överskuldsatta genom ränteavdraget i deklarationen. Det kan finnas mer där som till exempel att man sålt aktier med förlust, men för de flesta på jakt ut ur lånekarusellen är det räntorna som ligger till grund.
En vanlig uppfattning är att underskottet inte får vara mer än 15-20% av den deklarerade inkomsten för att man ska vara aktuell för lite högre lånesummor, men helst bör den nog vara ännu lite lägre än så - samtidigt får den inte vara för låg i förhållande till de skulder som syns på kreditupplysningen. Det sista antyder att man själv kan påverka hur stort underskott man har, och det är precis vad man kan. Det står oss nämligen fritt att yrka hur litet ränteavdrag vi vill när vi deklarerar och på så sätt kan man alltså styra underskottet.
Inför ett samlingslån kan det därför vara en klok strategi att inte ta upp alla ränteavdrag i deklarationen utan lägga sig på en lite lägre nivå. Konsekvensen blir en lägre skatteåterbäring till midsommar, men det fina är att man (förhoppningsvis efter en lyckad låneansökan) kan begära omprövning och rapportera in rätt siffror tillsammans med underlag till Skatteverket och få dessa pengar tillbaka vid ett senare tillfälle. Denna omprövning har man 5 år på sig att begära, och man behöver också styrka de korrigerade uppgifterna med kontrolluppgifter från långivarna så spar på dessa när de dyker upp runt årsskiftet inför deklarationen.
onsdag 2 september 2015
tisdag 1 september 2015
Vilken låneförmedlare är bäst?
Detta inlägg innehåller annonslänkar.
Att söka lån genom en låneförmedlare blir allt vanligare, och det finns också ett flertal olika aktörer att välja mellan. Lendo är den största, och också den som marknadsför sig hårdast - dock glömmer de att nämna att de traditionella storbankerna inte är med i leken. Din låneansökan plockas upp av ett flertal kreditinstitut och långivare, men alltså inte av t.ex. Handelsbanken, Swedbank eller Nordea. Det är något att tänka på om man tror sig kunna få ett så pass fördelaktigt lån. Den stora fördelen är att det bara tas en upplysning som belastar kreditbetyget, och det är viktigt när man är på jakt efter ett samlingslån.
Jag har personligen testat Freedom Finance, Lendo, MyLoan och Axo Finans och kommit fram till slutsatsen att man bör undvika Freedom Finance om man inte är beredd på att få samtal från dem i flera år efter ansökan. När jag sökte där hade jag en betalningsanmärkning och var därför tydlig med att jag hade en sådan och att det kanske påverkade mina möjligheter och att det jag var ute efter var ett större lån så att jag kunde samla mina befintliga - och att jag inte var intresserad av fler smålån. Handläggaren såg inga större bekymmer med det men undrade om hon kunde söka på lite lägre belopp än det jag angett och jag gav henne då en lite lägre summa som också kunde vara aktuell som motsvarade de sämsta smålånen jag hade och som hade kunnat samlas i ett lite bättre lån. Jag fick besked om att min ansökan godkänts och blev överlycklig, bara för att sedan inse att lånet var på 15 000 kr hos Cash Buddy och inte hjälpte mig ett dugg. Det var mindre än 10% av den summa jag satt som minsta tänkbara för att ett lån skulle vara aktuellt. Uselt skött och smått cyniskt då en del säkert nappar ändå och sjunker än djupare in i låneträsket. Det ska dock sägas att de kan ha bättrat sig sedan detta inträffade år 2010, och när de senast ringde (i våras) var det en mycket trevlig person som gratulerade mig till mitt samlingslån och verkar ha plockat bort mig från deras samtalslista för jag har inte fått något samtal därifrån sedan dess.
Lendo har en smidig webblösning där man kan följa utvecklingen för sin ansökan, men det är inte så fantastiskt som deras reklam låter påskina, särskilt då de lite tyngre aktörerna saknas för att få de riktigt fina räntorna. Om man ska ha ett större samlingslån finns det bättre sätt, men för lån i storleksklassen upp till 100 000 - 150 000 kr kan det nog vara en bra idé eftersom det är så många som kikar på ansökan samtidigt som man bara får en förfrågan hos UC.
MyLoan säger sig samarbeta med 18 olika långivare, men när jag sökte var det bara 5 som kikade på min ansökan. Det kan ha sin förklaring i att flertalet av deras samarbetspartners inte lånar ut på den nivån jag var ute efter (över 250 000 kr) eller att en del till exempel bara sysslar med bil- eller bolån. Fick i alla fall ett erbjudande från BIGBANK på 100 000 kr, men räntan var så pass dålig att det inte hade blivit någon besparing jämfört med mina befintliga lån. Kan vara en bra idé att ta ett sådant lån om man vill förbättra sitt kreditbetyg dock då man kan få bort flera synliga smålån från sin upplysning, vilket i förlängningen kan bana väg för bättre samlingslån.
Axo Finans har inte särskilt många samarbeten, men de har ett ess i skjortärmen - de samarbetar med Bank Norwegian som tycks vara den aktör som beviljar flest samlingslån till de som inte har ett helt perfekt kreditbetyg. Förvisso till högre räntor men ett sådant lån gör underverk för kreditbetyget och möjliggör bättre lån till bättre villkor längre fram. Jag rekommenderar dock att man söker direkt hos Bank Norwegian då man tydligare kan specificera ansökan hos dem än hos Axo Finans, men om man tidigare sökt hos BN och nekats kan det vara klokt att gå via Axo Finans eftersom man då både kan checka av läget hos BN samtidigt som man har chans att få beviljat hos flera andra aktörer och sparar på så sätt en del förfrågningar.
Utöver dessa finns ett flertal ytterligare låneförmedlare som Compricer, Zmarta (samma som Freedom Finance), Webfinance, Consector m. fl. men ingen av dessa har jag personligen testat.
Att söka lån genom en låneförmedlare blir allt vanligare, och det finns också ett flertal olika aktörer att välja mellan. Lendo är den största, och också den som marknadsför sig hårdast - dock glömmer de att nämna att de traditionella storbankerna inte är med i leken. Din låneansökan plockas upp av ett flertal kreditinstitut och långivare, men alltså inte av t.ex. Handelsbanken, Swedbank eller Nordea. Det är något att tänka på om man tror sig kunna få ett så pass fördelaktigt lån. Den stora fördelen är att det bara tas en upplysning som belastar kreditbetyget, och det är viktigt när man är på jakt efter ett samlingslån.
Jag har personligen testat Freedom Finance, Lendo, MyLoan och Axo Finans och kommit fram till slutsatsen att man bör undvika Freedom Finance om man inte är beredd på att få samtal från dem i flera år efter ansökan. När jag sökte där hade jag en betalningsanmärkning och var därför tydlig med att jag hade en sådan och att det kanske påverkade mina möjligheter och att det jag var ute efter var ett större lån så att jag kunde samla mina befintliga - och att jag inte var intresserad av fler smålån. Handläggaren såg inga större bekymmer med det men undrade om hon kunde söka på lite lägre belopp än det jag angett och jag gav henne då en lite lägre summa som också kunde vara aktuell som motsvarade de sämsta smålånen jag hade och som hade kunnat samlas i ett lite bättre lån. Jag fick besked om att min ansökan godkänts och blev överlycklig, bara för att sedan inse att lånet var på 15 000 kr hos Cash Buddy och inte hjälpte mig ett dugg. Det var mindre än 10% av den summa jag satt som minsta tänkbara för att ett lån skulle vara aktuellt. Uselt skött och smått cyniskt då en del säkert nappar ändå och sjunker än djupare in i låneträsket. Det ska dock sägas att de kan ha bättrat sig sedan detta inträffade år 2010, och när de senast ringde (i våras) var det en mycket trevlig person som gratulerade mig till mitt samlingslån och verkar ha plockat bort mig från deras samtalslista för jag har inte fått något samtal därifrån sedan dess.
Lendo har en smidig webblösning där man kan följa utvecklingen för sin ansökan, men det är inte så fantastiskt som deras reklam låter påskina, särskilt då de lite tyngre aktörerna saknas för att få de riktigt fina räntorna. Om man ska ha ett större samlingslån finns det bättre sätt, men för lån i storleksklassen upp till 100 000 - 150 000 kr kan det nog vara en bra idé eftersom det är så många som kikar på ansökan samtidigt som man bara får en förfrågan hos UC.
MyLoan säger sig samarbeta med 18 olika långivare, men när jag sökte var det bara 5 som kikade på min ansökan. Det kan ha sin förklaring i att flertalet av deras samarbetspartners inte lånar ut på den nivån jag var ute efter (över 250 000 kr) eller att en del till exempel bara sysslar med bil- eller bolån. Fick i alla fall ett erbjudande från BIGBANK på 100 000 kr, men räntan var så pass dålig att det inte hade blivit någon besparing jämfört med mina befintliga lån. Kan vara en bra idé att ta ett sådant lån om man vill förbättra sitt kreditbetyg dock då man kan få bort flera synliga smålån från sin upplysning, vilket i förlängningen kan bana väg för bättre samlingslån.
Axo Finans har inte särskilt många samarbeten, men de har ett ess i skjortärmen - de samarbetar med Bank Norwegian som tycks vara den aktör som beviljar flest samlingslån till de som inte har ett helt perfekt kreditbetyg. Förvisso till högre räntor men ett sådant lån gör underverk för kreditbetyget och möjliggör bättre lån till bättre villkor längre fram. Jag rekommenderar dock att man söker direkt hos Bank Norwegian då man tydligare kan specificera ansökan hos dem än hos Axo Finans, men om man tidigare sökt hos BN och nekats kan det vara klokt att gå via Axo Finans eftersom man då både kan checka av läget hos BN samtidigt som man har chans att få beviljat hos flera andra aktörer och sparar på så sätt en del förfrågningar.
Utöver dessa finns ett flertal ytterligare låneförmedlare som Compricer, Zmarta (samma som Freedom Finance), Webfinance, Consector m. fl. men ingen av dessa har jag personligen testat.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)